客戶信用管理與風(fēng)險控制

一、信用管理基礎(chǔ)以及信用理念介紹

（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展

1）信用的概念及其特點         2）信用銷售的發(fā)展

（二）信用風(fēng)險的來源及其防范

1）顯性風(fēng)險                   2）隱性風(fēng)險

（三）信用管理價值鏈

1）6大環(huán)節(jié)                    3）4大系統(tǒng)               3）3點控制

（四）信用管理的目標(biāo)及職能

1）信用管理的目標(biāo)            2）信用管理的5大職能

（五）信用客戶的范疇及其控制

1）信用客戶的范疇             2）信用客戶的控制

（七）信用風(fēng)險模型

1）著名咨詢公司信用模型分享   2）探討適合公司實際情況的信用模型的設(shè)計

（八）信用政策的類型及其調(diào)整 

1）財務(wù)型、銷售型與均衡型    2）信用政策調(diào)整的信號

（九）信用成本

1）短缺成本                  2）管理成本

3）壞賬損失                  4）機(jī)會成本

二、信用信息的獲取和解讀

（一）選擇客戶信息來源渠道

1）小客戶的信息來源渠道     2）中等客戶的信息來源渠道

3）大客戶的信息來源渠道

（二）自行搜集客戶信息

1）通過與客戶的交易接觸搜集信息

2）通過對客戶進(jìn)行實地走訪搜集信息

3）通過與同行或者相關(guān)行業(yè)的信息交換搜集信息

4）通過公共信息渠道搜集信息

（三）委托專業(yè)機(jī)構(gòu)搜集客戶信息

1）選擇適當(dāng)?shù)男庞谜{(diào)查結(jié)構(gòu)   2）購買標(biāo)準(zhǔn)信用報告

3）委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對特定客戶實施信用評估

（四）不同類型客戶的關(guān)注要點

1）新客戶的關(guān)注要點   2）老客戶的關(guān)注要點

3）個體戶的關(guān)注要點   4）核心客戶的關(guān)注要點

5）高風(fēng)險客戶的關(guān)注要點

（五）核心信息的深度解讀—財務(wù)報表的閱讀與分析

1）資產(chǎn)負(fù)債表的閱讀與分析   2）利潤表的閱讀與分析

3）現(xiàn)金流量表的閱讀與分析   4）會計報表附注的解讀

5）會計報表粉飾識別

三、客戶信用狀況分析與信用風(fēng)險規(guī)避

（一）信用狀況的定性分析

1）LAPP模型          2）特征分析模型         3）SWOT分析模型

（二）信用狀況的定量分析

1）營運資產(chǎn)模型      2）Z值分析模型           3）沃爾評分法

（三）避免合同糾紛

1）關(guān)注合同主體資格               2）合同內(nèi)容要嚴(yán)謹(jǐn)

3）合同法律關(guān)系要清楚             4）加強合同的日常管理

（四）識別常見的商業(yè)欺詐

1）識別信用額度詐騙               2）識別常見合同詐騙

3）識別結(jié)算方式詐騙

（五）顧客信用亮起紅燈的種種跡象

1）財務(wù)付款方面                                2）經(jīng)營反常現(xiàn)象的異態(tài)

3）銷售采購方面的異態(tài)                          4）經(jīng)營者本身的反常現(xiàn)象

四、信用管理的主要流程

（一）建立信用部門

1）機(jī)構(gòu)建設(shè)                       2）制定信用規(guī)范（制度）

（二）制定信用總則

1）制定信用總則需要考慮的幾個關(guān)鍵問題

2）不同部門在制定信用總則中的分工及其關(guān)系協(xié)調(diào)

（三）新客戶授信

1）接受初始交易                2）全面調(diào)查跟蹤

3）信用分析評定                4）授信傳達(dá)

（四）賒銷跟蹤

1）訂單（合同）階段的跟蹤     2）發(fā)貨階段的跟蹤

3）正常賬期的欠款跟蹤         4）非正常賬期的欠款跟蹤

（五）客戶信用重審

1）不定期評審                 2）定期評審

主講專家簡介：

章從大，世界華人講師500強，中國人民大學(xué)工商管理碩士（MBA），中國注冊會計師（CPA），注冊稅務(wù)師（CPT），中國目前唯一縱橫“財稅管理、人力資源、戰(zhàn)略管理”三大領(lǐng)域的“三棲”實戰(zhàn)派管理專家與著名培訓(xùn)師，中國財稅課程生動化、形象化第一人。章從大老師目前為中國總裁培訓(xùn)網(wǎng)、中華培訓(xùn)網(wǎng)、成功在線網(wǎng)、阿里巴巴直播室、國家發(fā)展與改革委員會“暢講中國”組委會、聚成華企在線商學(xué)院、中國管理科學(xué)學(xué)會納稅籌劃師論證項目、中國企業(yè)聯(lián)合會財務(wù)主管論證項目特聘講師，國富經(jīng)濟(jì)研究院特聘教授，清華大學(xué)財務(wù)總監(jiān)班特聘講師。清華大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)等著名高校EMBA、MBA、總裁班特聘講師。歷任江蘇油田江都油脂油品廠財務(wù)主管、江蘇油田化工公司副總經(jīng)理、揚州大公會計師事務(wù)所首席注冊會計師、中美合資上海美通生物科技有限公司首席財務(wù)官（CFO）兼泰州美通藥業(yè)有限公司財務(wù)總監(jiān)。精通財務(wù)管理咨詢及納稅籌劃、資本運作、企業(yè)內(nèi)部控制制度設(shè)計、項目可行性分析及項目融資、人力資源管理與開發(fā)技術(shù)等，先后為全國數(shù)十家企業(yè)提供深度咨詢服務(wù)，為數(shù)百家企業(yè)提供企業(yè)內(nèi)訓(xùn)服務(wù)，此外成功舉辦過數(shù)百次大型公開課。主講的《納稅風(fēng)險規(guī)避與防范》、《納稅籌劃技巧與實戰(zhàn)》、《新企業(yè)所得稅法解讀和應(yīng)對策略及實施后的合理避稅技巧與涉稅風(fēng)險防范》、《房地產(chǎn)企業(yè)土地增值稅清算實務(wù)與納稅籌劃技巧》、《中高收入者個人所得稅納稅籌劃》、《非財務(wù)經(jīng)理的財務(wù)管理》、《應(yīng)收賬款回收與客戶信用管理》、《內(nèi)部控制與風(fēng)險管理》、《新會計準(zhǔn)則應(yīng)用精要》、《全面預(yù)算管理—管理企業(yè)的財務(wù)利器》、《成本致勝實戰(zhàn)—構(gòu)建企業(yè)成本競爭優(yōu)勢》、《年終財務(wù)決算實務(wù)與納稅籌劃》、《內(nèi)部審計與內(nèi)部控制及財務(wù)風(fēng)險防范》等課程深受業(yè)內(nèi)人士好評。

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授課風(fēng)格：旁征博引，詼諧幽默，深入淺出。實戰(zhàn)、實用、實效。