客戶信用管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

一、信用管理基礎(chǔ)以及信用理念介紹

（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展

1）信用的概念及其特點(diǎn)         2）信用銷售的發(fā)展

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)的來源及其防范

1）顯性風(fēng)險(xiǎn)                   2）隱性風(fēng)險(xiǎn)

（三）信用管理價(jià)值鏈

1）6大環(huán)節(jié)                    3）4大系統(tǒng)               3）3點(diǎn)控制

（四）信用管理的目標(biāo)及職能

1）信用管理的目標(biāo)            2）信用管理的5大職能

（五）信用客戶的范疇及其控制

1）信用客戶的范疇             2）信用客戶的控制

（七）信用風(fēng)險(xiǎn)模型

1）著名咨詢公司信用模型分享   2）探討適合公司實(shí)際情況的信用模型的設(shè)計(jì)

（八）信用政策的類型及其調(diào)整 

1）財(cái)務(wù)型、銷售型與均衡型    2）信用政策調(diào)整的信號(hào)

（九）信用成本

1）短缺成本                  2）管理成本

3）壞賬損失                  4）機(jī)會(huì)成本

二、信用信息的獲取和解讀

（一）選擇客戶信息來源渠道

1）小客戶的信息來源渠道     2）中等客戶的信息來源渠道

3）大客戶的信息來源渠道

（二）自行搜集客戶信息

1）通過與客戶的交易接觸搜集信息

2）通過對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地走訪搜集信息

3）通過與同行或者相關(guān)行業(yè)的信息交換搜集信息

4）通過公共信息渠道搜集信息

（三）委托專業(yè)機(jī)構(gòu)搜集客戶信息

1）選擇適當(dāng)?shù)男庞谜{(diào)查結(jié)構(gòu)   2）購買標(biāo)準(zhǔn)信用報(bào)告

3）委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)特定客戶實(shí)施信用評(píng)估

（四）不同類型客戶的關(guān)注要點(diǎn)

1）新客戶的關(guān)注要點(diǎn)   2）老客戶的關(guān)注要點(diǎn)

3）個(gè)體戶的關(guān)注要點(diǎn)   4）核心客戶的關(guān)注要點(diǎn)

5）高風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)注要點(diǎn)

（五）核心信息的深度解讀—財(cái)務(wù)報(bào)表的閱讀與分析

1）資產(chǎn)負(fù)債表的閱讀與分析   2）利潤(rùn)表的閱讀與分析

3）現(xiàn)金流量表的閱讀與分析   4）會(huì)計(jì)報(bào)表附注的解讀

5）會(huì)計(jì)報(bào)表粉飾識(shí)別

三、客戶信用狀況分析與信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

（一）信用狀況的定性分析

1）LAPP模型          2）特征分析模型         3）SWOT分析模型

（二）信用狀況的定量分析

1）營運(yùn)資產(chǎn)模型      2）Z值分析模型           3）沃爾評(píng)分法

（三）避免合同糾紛

1）關(guān)注合同主體資格               2）合同內(nèi)容要嚴(yán)謹(jǐn)

3）合同法律關(guān)系要清楚             4）加強(qiáng)合同的日常管理

（四）識(shí)別常見的商業(yè)欺詐

1）識(shí)別信用額度詐騙               2）識(shí)別常見合同詐騙

3）識(shí)別結(jié)算方式詐騙

（五）顧客信用亮起紅燈的種種跡象

1）財(cái)務(wù)付款方面                                2）經(jīng)營反常現(xiàn)象的異態(tài)

3）銷售采購方面的異態(tài)                          4）經(jīng)營者本身的反常現(xiàn)象

四、信用管理的主要流程

（一）建立信用部門

1）機(jī)構(gòu)建設(shè)                       2）制定信用規(guī)范（制度）

（二）制定信用總則

1）制定信用總則需要考慮的幾個(gè)關(guān)鍵問題

2）不同部門在制定信用總則中的分工及其關(guān)系協(xié)調(diào)

（三）新客戶授信

1）接受初始交易                2）全面調(diào)查跟蹤

3）信用分析評(píng)定                4）授信傳達(dá)

（四）賒銷跟蹤

1）訂單（合同）階段的跟蹤     2）發(fā)貨階段的跟蹤

3）正常賬期的欠款跟蹤         4）非正常賬期的欠款跟蹤

（五）客戶信用重審

1）不定期評(píng)審                 2）定期評(píng)審

主講專家簡(jiǎn)介：

章從大，世界華人講師500強(qiáng)，中國人民大學(xué)工商管理碩士（MBA），中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA），注冊(cè)稅務(wù)師（CPT），中國目前唯一縱橫“財(cái)稅管理、人力資源、戰(zhàn)略管理”三大領(lǐng)域的“三棲”實(shí)戰(zhàn)派管理專家與著名培訓(xùn)師，中國財(cái)稅課程生動(dòng)化、形象化第一人。章從大老師目前為中國總裁培訓(xùn)網(wǎng)、中華培訓(xùn)網(wǎng)、成功在線網(wǎng)、阿里巴巴直播室、國家發(fā)展與改革委員會(huì)“暢講中國”組委會(huì)、聚成華企在線商學(xué)院、中國管理科學(xué)學(xué)會(huì)納稅籌劃師論證項(xiàng)目、中國企業(yè)聯(lián)合會(huì)財(cái)務(wù)主管論證項(xiàng)目特聘講師，國富經(jīng)濟(jì)研究院特聘教授，清華大學(xué)財(cái)務(wù)總監(jiān)班特聘講師。清華大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)等著名高校EMBA、MBA、總裁班特聘講師。歷任江蘇油田江都油脂油品廠財(cái)務(wù)主管、江蘇油田化工公司副總經(jīng)理、揚(yáng)州大公會(huì)計(jì)師事務(wù)所首席注冊(cè)會(huì)計(jì)師、中美合資上海美通生物科技有限公司首席財(cái)務(wù)官（CFO）兼泰州美通藥業(yè)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)。精通財(cái)務(wù)管理咨詢及納稅籌劃、資本運(yùn)作、企業(yè)內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì)、項(xiàng)目可行性分析及項(xiàng)目融資、人力資源管理與開發(fā)技術(shù)等，先后為全國數(shù)十家企業(yè)提供深度咨詢服務(wù)，為數(shù)百家企業(yè)提供企業(yè)內(nèi)訓(xùn)服務(wù)，此外成功舉辦過數(shù)百次大型公開課。主講的《納稅風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與防范》、《納稅籌劃技巧與實(shí)戰(zhàn)》、《新企業(yè)所得稅法解讀和應(yīng)對(duì)策略及實(shí)施后的合理避稅技巧與涉稅風(fēng)險(xiǎn)防范》、《房地產(chǎn)企業(yè)土地增值稅清算實(shí)務(wù)與納稅籌劃技巧》、《中高收入者個(gè)人所得稅納稅籌劃》、《非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理》、《應(yīng)收賬款回收與客戶信用管理》、《內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理》、《新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則應(yīng)用精要》、《全面預(yù)算管理—管理企業(yè)的財(cái)務(wù)利器》、《成本致勝實(shí)戰(zhàn)—構(gòu)建企業(yè)成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)》、《年終財(cái)務(wù)決算實(shí)務(wù)與納稅籌劃》、《內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)部控制及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范》等課程深受業(yè)內(nèi)人士好評(píng)。

部分服務(wù)客戶：中國移動(dòng)、中國電信、中國石油、中國石化、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、揚(yáng)子江動(dòng)力、宏福集團(tuán)、亞星客車、奔馳汽車、賽德電氣、華山光電、恒誠織布、威克生物、星火鍛壓、紅旗電纜、中機(jī)環(huán)建、中油天工、正大飼料、廣興達(dá)集團(tuán)、鷹游集團(tuán)、京江大酒店、萬科股份、江都市發(fā)展與改革委員會(huì)、臺(tái)州市經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易委員會(huì)、常林集團(tuán)、江西焦化集團(tuán)、江西長(zhǎng)運(yùn)股份、立信藥業(yè)、永康五金城、比飛車業(yè)、森泰機(jī)電、三美化工、銀泰實(shí)業(yè)、浪達(dá)廚具、萬華服飾、威特電池、清華大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)、揚(yáng)州大學(xué)、揚(yáng)州教育學(xué)院、公元集團(tuán)、光明集團(tuán)、宇通客車、吉利汽車、天合光能、神威藥業(yè)、綠地集團(tuán)、合生創(chuàng)展、世茂集團(tuán)、大華集團(tuán)、西安楊森、上海煙草集團(tuán)、比亞迪汽車、研祥科技、三峽集團(tuán)、中國生物、長(zhǎng)虹集團(tuán)、美的集團(tuán)、九陽股份、中國郵政、合肥燃?xì)饧瘓F(tuán)、江蘇鹽業(yè)集團(tuán)、與狼共舞、報(bào)喜鳥集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)、恒寶股份、青島啤酒、招商證券、海天塑機(jī)集團(tuán)、聯(lián)合工業(yè)、曉通網(wǎng)絡(luò)、不二制油、九聯(lián)科技、晨宏力化工、瀘天化集團(tuán)、江順科技、羅姆電子、理文造紙、冰山集團(tuán)、建發(fā)物資、瑞云集團(tuán)、一汽集團(tuán)、威勝集團(tuán)，冰山集團(tuán)、老百姓大藥房、中國水電、國家電網(wǎng)、彩虹集團(tuán)、鹽城交運(yùn)集團(tuán)、宜昌交運(yùn)……

授課風(fēng)格：旁征博引，詼諧幽默，深入淺出。實(shí)戰(zhàn)、實(shí)用、實(shí)效。