小企業(yè)與個(gè)人客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與管理實(shí)務(wù)

課程介紹：

隨著國內(nèi)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款與個(gè)人貸款戶數(shù)以及規(guī)模的不斷增長，該部分信貸資產(chǎn)的質(zhì)量對于保障銀行的盈利已經(jīng)變得至關(guān)重要。針對該部分客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化的現(xiàn)實(shí)，通過工具的介紹與典型案例的探討，旨在樹立小企業(yè)客戶經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識，提高他們的信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與管理能力，有效管控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：
 ●樹立銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)的理念，牢固樹立信貸風(fēng)險(xiǎn)意識
 ●全面了解小企業(yè)報(bào)表的特點(diǎn)，通過提升報(bào)表數(shù)據(jù)的解讀能力，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
 ●了解不同客戶（小企業(yè)客戶與個(gè)人客戶）的差異，提高前期信用調(diào)查的質(zhì)量與水平
 ●擴(kuò)大信用信息的搜集面，通過財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息全面評估客戶的真實(shí)信用狀況，有效防范風(fēng)險(xiǎn)

課程大綱：

一、銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的事業(yè)

1）風(fēng)險(xiǎn)的概念                          2）銀行主要業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)

二、客戶資信管理

1）內(nèi)部信息與外部信息                    2）客戶信息分類

3）客觀因素                              4）財(cái)務(wù)因素

5）環(huán)境因素                              6）新客戶應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)信息

7）老客戶應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)信息              8）個(gè)體戶應(yīng)該關(guān)注的信息

9）核心客戶與高風(fēng)險(xiǎn)客戶關(guān)注的信息

討論：小企業(yè)與個(gè)人客戶關(guān)注的信用信息，其共同點(diǎn)與差異點(diǎn)分別體現(xiàn)在哪些方面？

三、小企業(yè)會計(jì)報(bào)表的深度解讀與分析

1）《小企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》與小企業(yè)會計(jì)報(bào)表的特點(diǎn) 2）資產(chǎn)負(fù)債表的分析方法與分析要點(diǎn)

3）利潤表的分析方法與分析要點(diǎn)              4）現(xiàn)金流量表的分析方法與分析要點(diǎn)

討論：通過報(bào)表的有效分析，提前發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提是客戶提供的是“真實(shí)”的報(bào)表，如何確保客戶提供的報(bào)表是真實(shí)的，如何發(fā)現(xiàn)客戶財(cái)務(wù)信息是否造假？

四、關(guān)注小企業(yè)客戶的非財(cái)務(wù)信息，全面管控信貸風(fēng)險(xiǎn)

1）企業(yè)愿景與戰(zhàn)略                          2）企業(yè)文化與主要領(lǐng)導(dǎo)人的管理哲學(xué)

3）行業(yè)與競爭環(huán)境                          4）政策風(fēng)險(xiǎn)

5）管理水平與競爭能力                      6）關(guān)注客戶的重要細(xì)節(jié)

討論：商業(yè)銀行應(yīng)該如何全面評估小企業(yè)與個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？

章從大老師       實(shí)戰(zhàn)派財(cái)稅管理專家

注冊會計(jì)師注冊稅務(wù)師中國人民大學(xué)工商管理碩士

國富經(jīng)濟(jì)研究院特聘教授、北京大學(xué)客座教授

清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)、中南大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)EMBA班特聘講師

曾任：中國石化江蘇油田江都油脂油品廠    ｜財(cái)務(wù)主管

曾任：中國石化江蘇石油勘探局化工公司    丨副總經(jīng)理

曾任：上海美通生物科技有限公司          ｜CFO

兼任：泰州美通藥業(yè)有限公司              ｜CFO

曾任：揚(yáng)州大公會計(jì)師事務(wù)所              ｜首席注冊會計(jì)師

擅長領(lǐng)域：財(cái)務(wù)管理、報(bào)表解讀與財(cái)務(wù)分析、成本管控、全面預(yù)算管理、客戶信用管理與應(yīng)收賬款催收、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理、納稅籌劃、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)部審計(jì)

章老師有著10多年大型企業(yè)財(cái)務(wù)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，曾服務(wù)于中國石化江蘇油田江都油脂油品廠、中國石化江蘇石油勘探局化工公司、上海美通生物科技有限公司（含泰州美通藥業(yè)有限公司）。章老師也曾擔(dān)任揚(yáng)州大公會計(jì)師事務(wù)所首席注冊會計(jì)師，在企業(yè)財(cái)務(wù)管理/稅務(wù)管理/審計(jì)實(shí)務(wù)等方面具有豐富的實(shí)操管理經(jīng)驗(yàn)。

章老師有著10多年企業(yè)培訓(xùn)與高校培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，累計(jì)培訓(xùn)超千場，學(xué)員超過100000人。課程好評如潮，學(xué)員滿意度極高，數(shù)十家企業(yè)重復(fù)采購其財(cái)稅課程。章老師結(jié)合多年實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為客戶制定納稅籌劃方案并指導(dǎo)其落地實(shí)施，助力企業(yè)降本增效。

職場生涯與管理經(jīng)驗(yàn)：

★ 中國石化江蘇油田江都油脂油品廠   丨財(cái)務(wù)主管

從基層做起迅速被提拔為財(cái)務(wù)主管，幾乎從事過除出納之外的所有會計(jì)崗位，具備全面扎實(shí)的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)。系統(tǒng)梳理公司的財(cái)務(wù)核算流程，尤其是成本核算流程，給予管理層以足夠的財(cái)務(wù)信息支撐。規(guī)范企業(yè)的稅務(wù)管理，幫助企業(yè)有效管控稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

★ 中國石化江蘇石油勘探局化工公司   丨副總經(jīng)理

旗下7家子公司，幫助集團(tuán)建立財(cái)務(wù)管控體系并監(jiān)督其有效執(zhí)行。除了分管財(cái)務(wù)工作之外，同時(shí)分管集團(tuán)的資產(chǎn)管理工作，確保國有資產(chǎn)的保值增值。

★上海美通生物科技有限公司 ｜CFO

建立公司的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略并主導(dǎo)財(cái)務(wù)戰(zhàn)略的順利實(shí)施。直接籌劃與成功實(shí)施對于美通藥業(yè)與黃河藥業(yè)兩家藥企的收購，理順母子公司之間的財(cái)務(wù)關(guān)系。指導(dǎo)編制合并報(bào)表

★泰州美通藥業(yè)有限公司 ｜CFO

兼任泰州美通藥業(yè)有限公司CFO期間，指導(dǎo)美通藥業(yè)規(guī)范會計(jì)核算、提高財(cái)務(wù)管理工作的水平。指導(dǎo)完善相關(guān)的財(cái)務(wù)管理制度。

★揚(yáng)州大公會計(jì)師事務(wù)所 ｜首席注冊會計(jì)師

憑借一己之力，設(shè)計(jì)了事務(wù)所的所有審計(jì)項(xiàng)目的審計(jì)程序以及審計(jì)工作底稿，系統(tǒng)培訓(xùn)了事務(wù)所的所有合伙人、注冊會計(jì)師以及審計(jì)助理人員。設(shè)計(jì)了整個(gè)事務(wù)所的內(nèi)部管理制度與管理流程。

部分授課案例：

● 中國移動 《非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理》 持續(xù)返聘超過100期

● 航天信息 《中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理能力提升線路圖》 持續(xù)返聘超過30期

● 杭州稅友集團(tuán)(億企贏)《稅務(wù)稽查與稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控》 持續(xù)返聘超過20期

● 清華、北大等10所985高校 《總經(jīng)理財(cái)務(wù)管理》 持續(xù)返聘超過100期

● 中華創(chuàng)世紀(jì)培訓(xùn)網(wǎng) 《內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理》 持續(xù)返聘超過300期

● 中稅網(wǎng) 《內(nèi)部審計(jì)實(shí)操與技能提升》 持續(xù)返聘超過10期

● 工農(nóng)中建四大行 《客戶報(bào)表解讀與財(cái)務(wù)舞弊識別》 持續(xù)返聘超過100期

主講課程：

《全面預(yù)算管理》

《總經(jīng)理財(cái)務(wù)管理》

《內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理》

《非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理》

《財(cái)務(wù)報(bào)表分析與舞弊識別》

《內(nèi)部審計(jì)實(shí)操與技能提升》

《企業(yè)全面成本費(fèi)用控制與管理》

《管理會計(jì)思維與財(cái)會人員轉(zhuǎn)型》

《中小企業(yè)財(cái)務(wù)能力提升線路圖》

《客戶信用管理與應(yīng)收帳款催收技巧》

《納稅籌劃新思路與經(jīng)典案例分析》

《企業(yè)稅務(wù)稽查與稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控技巧》

授課風(fēng)格：

◇ 體驗(yàn)式、引導(dǎo)式教學(xué)為主，內(nèi)容講解深入淺出、引發(fā)共鳴

◇ 節(jié)奏感較強(qiáng)、有親和力，能快速與學(xué)員建立良好的互動信任關(guān)系。

◇ 邏輯思維能力強(qiáng)，善于從企業(yè)情況切入視角，緊扣企業(yè)發(fā)展核心需求。

部分服務(wù)過的客戶：

中國移動、中國電信、中國鐵塔、中國石油、中國石化、中國郵政、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、平安集團(tuán)、江蘇銀行、招商證券、中國水電、國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)、中國國航、彩虹集團(tuán)、中免集團(tuán)、杭實(shí)集團(tuán)、三峽集團(tuán)、中國生物、宏福集團(tuán)、公元集團(tuán)、光明集團(tuán)、長虹集團(tuán)、美的集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)、海天塑機(jī)集團(tuán)、瑞云集團(tuán)、匯鴻集團(tuán)、愛康集團(tuán)、昇興集團(tuán)、冰山集團(tuán)、廣興達(dá)集團(tuán)、鷹游集團(tuán)、大海集團(tuán)、常林集團(tuán)、華豐集團(tuán)、廣藥集團(tuán)、常能集團(tuán)、天地奔牛集團(tuán)、珠海保安集團(tuán)、上海煙草集團(tuán)、江西焦化集團(tuán)、合肥燃?xì)饧瘓F(tuán)、江蘇鹽業(yè)集團(tuán)、重慶能投集團(tuán)、富春江集團(tuán)、牧羊集團(tuán)、寶勝集團(tuán)、漢威集團(tuán)、中策橡膠集團(tuán)、威勝集團(tuán)、星華集團(tuán)、榮基集團(tuán)、科達(dá)集團(tuán)、華湖集團(tuán)、信源集團(tuán)、鎮(zhèn)海煉化、斯穆—碧根柏、五菱工業(yè)、亞星客車、奔馳汽車、宇通客車、金龍客車、吉利汽車、比亞迪汽車、一汽集團(tuán)、二汽集團(tuán)、上海大眾、海馬汽車、萬象汽車、華晨金杯、比飛車業(yè)、中信戴卡、揚(yáng)子江動力、鹽城交運(yùn)集團(tuán)、宜昌交運(yùn)、江西長運(yùn)股份、恒誠織布、萬華服飾、報(bào)喜鳥集團(tuán)、步森集團(tuán)、斐戈集團(tuán)、與狼共舞、萬科股份、綠地集團(tuán)、合生創(chuàng)展、世茂集團(tuán)、大華集團(tuán)、三美化工、廈門鎢業(yè)、虹鷺鎢鉬、晨宏力化工、瀘天化集團(tuán)、神威藥業(yè)、立信藥業(yè)、同濟(jì)堂藥業(yè)、西安楊森、葵花藥業(yè)、江漢藥業(yè)集團(tuán)、碧迪醫(yī)療、國藥控股、華潤醫(yī)藥、老百姓大藥房、銀河世紀(jì)微電子、賽德電氣、威克生物、星火鍛壓、紅旗電纜、中機(jī)環(huán)建、中油天工、正大飼料、京江大酒店、江都市發(fā)展與改革委員會、臺州市經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易委員會、永康五金城、森泰機(jī)電、銀泰實(shí)業(yè)、浪達(dá)廚具、威特電池、天合光能、華山光電、研祥科技、九陽股份、恒寶股份、青島啤酒、聯(lián)合工業(yè)、曉通網(wǎng)絡(luò)、不二制油、九聯(lián)科技、江順科技、羅姆電子、理文造紙、建發(fā)物資、巴德富實(shí)業(yè)、龍星化工、魯陽股份、牧原食品、金科控股、中核工業(yè)、南京地鐵、華豐板材、旋極共創(chuàng)、清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)、中南大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)、華東師范大學(xué)、華僑大學(xué)、揚(yáng)州大學(xué)……